Avale: Bürgschaft und Garantie
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Avalkredit beantragen
Avale: Bürgschaft und Garantie
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Ihre Vorteile: Verschaffen Sie sich mehr unternehmerische Freiheit
Mehr Liquidität
Bankavale schonen Ihre eigene Liquidität und ermöglichen es Ihnen gleichzeitig, neue Geschäftsfelder zu erschließen.
Große Expertise
Wir bieten Ihnen ein hohes Maß an Professionalität bei der Avalerstellung. Neben Avalen mit Standardtext erstellen wir für Sie auch Avale mit Ihrem vorgegebenen individuellen Text.
Maßgeschneiderte Avale
Egal ob Außenhandel, Mietangelegenheiten oder Garantien. Wir stellen für Sie passende Avale aus, welche für unterschiedlichste Grundgeschäfte einsetzbar sind.
Internationale Kompetenz
Wir sind weltweit für Sie präsent. Unsere Avale werden somit auch von Ihren internationalen Geschäftspartnern anerkannt.
Unser Angebot,
Sicherheit und finanzieller Spielraum
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Geschäftsbeziehungen durch Sicherheiten festigen
Vertrauen ist gut, Sicherheit ist besser. Mit einem Avalkredit von der Commerzbank zeigen Sie Kunden und Geschäftspartnern, dass Sie ein zuverlässiger Partner sind. Sollten Sie wider Erwarten Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen können, springen wir für Sie ein und reduzieren damit das Risiko eines Zahlungsausfalls für Ihre Kunden und Geschäftspartner.
Maßgeschneiderte Avale für Grundgeschäfte aller Art
Beantragen Sie Ihren Avalkredit bei der Commerzbank: Für die Absicherung unterschiedlichster Grundgeschäfte erstellen wir Ihnen bedarfsgerechte Avale ganz nach Ihren Bedürfnissen. Dies können zum Beispiel Anzahlungs-, Vertragserfüllungs-, Gewährleistungs- oder Mietavale sein.
Verschiedene Avalklassen ganz nach Bedarf
Wir bieten Ihnen verschiedene Avalklassen wie Bürgschaften, Bürgschaften auf erstes Anfordern für Ihren Inlandsbedarf und Garantien für Ihre internationalen Geschäftsbeziehungen.
Risiken effektiv absichern
Mit einer Bankbürgschaft oder einer Bankgarantie sichern Unternehmen zahlreiche finanzielle Ansprüche ab. Der Überbegriff für diese durch die Banken gewährleistete Sicherheit ist Aval oder auch Avalkredit.
Gleichzeitig schaffen Sie Vertrauen bei Ihren Geschäftspartnern im In- und Ausland. Als Avalkreditgeber gibt die Bank eine Bürgschafts- und Garantieerklärung zugunsten ihres Kunden ab und übernimmt unter anderem die Haftung im Fall eines Zahlungsausfalls. So müssen sich Ihre Geschäftspartner keine Sorgen über einen möglichen Zahlungsausfall machen.
Was sind Bürgschaften, Garantie und der Stand-by Letter of Credit?
Während die Bank mit einer Bürgschaft Geschäfte im Inland abwickelt, dient die Bankgarantie dem grenzüberschreitenden Handel. Der Stand-by Letter of Credit hat seinen Ursprung in den USA und wird dort anstelle von Garantien benutzt. Bei diesem Instrument spiegeln sich Eigenschaften eines Akkreditivs und einer Garantie wieder, so dass hier je nach Ausgestaltung ein berechtigter Zahlungsanspruch mit Bedingungen verknüpft werden kann.
Bürgschaft
Mit einer Bürgschaft verpflichtet sich die Bank als Bürge für die Erfüllung der Verbindlichkeiten ihrer Kunden als Schuldner gegenüber einem Dritten einzustehen.
Sie kommt somit für die ausstehenden Zahlungsforderungen auf, die Gläubiger gegenüber dem Bankkunden bei Geschäften im Inland geltend machen, sofern die besichernde Hauptschuld (gem. §767 BGB) noch besteht.
Garantie
Während die Bürgschaft eng mit dem Schuldverhältnis verbunden ist, besteht die Bankgarantie unabhängig von dem zu sichernden Grundgeschäft. Die Bankgarantie ist ein unwiderrufliches Zahlungsversprechen der Bank. Erfüllt der Vertragspartner des Begünstigten seine vertragsgemäßen Pflichten nicht oder nur mangelhaft, so verspricht die Bankgarantie dem Begünstigten einen schnellen finanziellen Ausgleich für dessen entstandene Schäden.
In der Regel kann der Begünstigte die Garantie auf erste schriftliche Anforderung in Anspruch nehmen.
Stand-by Letter of Credit
In einigen Ländern – beispielsweise in den USA – fallen Garantien nicht in den Aufgabenbereich der Banken. Hier ersetzt der Stand-by Letter of Credit die Garantie und gilt als Zahlungsversprechen in warenbezogenen Geschäften. Die Inanspruchnahme des Stand-by Letter of Credit erfolgt erst mit der schriftlichen Erklärung, dass ein Vertragspartner seinen vertraglichen Pflichten nachweislich nicht oder nicht in vollem Umfang nachgekommen ist.
In welchen Bereichen werden Avalkredite eingesetzt?
- Anzahlungsaval: Dieser Avalkredit dient der Sicherstellung des Anspruchs auf Rückerstattung einer geleisteten Anzahlung.
- Vertragserfüllungsaval: Wenn der Verkäufer seiner Pflicht zur vollständigen Vertragserfüllung nicht nachkommen kann, gleicht die Bank die entstehenden Nachteile auf Käuferseite aus. Auch die termingerechte Lieferung und Leistung wird hiervon abgedeckt.
- Gewährleistungsaval: Die Bank gleicht Nachteile aus, welche aus der Nichterfüllung der Pflichten des Verkäufers aus eigenen (Qualitäts-)Garantien entstehen.
- Zahlungsaval: Die Bank gleicht Nachteile aus, welche aus der Nichterfüllung einer vertraglichen Zahlungsverpflichtung des Käufers resultieren.
- Mietaval: Die Bank hält den Vermieter bei Schäden an der Mietsache oder im Falle von Mietausfällen schadlos, falls der Mieter nicht leisten kann.
Voraussetzungen für Beauftragung eines Avalkredits im Online Banking
- Sie als Unternehmerkunde führen ein Geschäftskonto bei der Commerzbank und verfügen über einen Zugang zum Commerzbank Online Banking
- Sie sind Kontoinhaber oder verfügen als gesetzlicher Vertreter über eine Einzelvollmacht
- Sie nehmen am Autorisierungsverfahren photoTAN teil
Wie können Sie als Unternehmerkunde einen Avalkredit beantragen?
Sie möchten, dass die Commerzbank in Ihrem Auftrag eine Bürgschaft, Garantie oder einen Stand-by Letter of Credit zugunsten eines Geschäftspartners erstellt? Mit diesen Antragsformularen stellen Sie digital, bequem und schnell einen Antrag auf Erstellung eines Avals oder beauftragen die Änderung eines bestehenden Avals.
Das Angebot richtet sich an Einzelunternehmer oder Freiberufler mit geschäftlich genutzten Konten sowie an Unternehmen mit einem Handelsregistereintrag.
Hier können Sie den Auftrag digital, bequem und schnell erteilen:
Fragen und Antworten,
Sie haben noch Fragen zum Thema Aval?
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Wir werden Ihren Auftrag schnellstmöglich bearbeiten. Sollte es zu Rückfragen kommen werden wir Sie kontaktieren. Informationen zu Ihrem Avalbestand finden Sie im Online Banking in der Finanzübersicht.
Informationen zu Konditionen und Entgelten werden Ihnen im Auftragsformular angezeigt. Für weitere Fragen zu den Konditionen wenden Sie sich bitte an Ihre Beraterin / Ihren Berater oder kontaktieren Sie uns unter 069 5 8000 8000.
Der unterschriebene Mietvertrag muss vor Avalantragsstellung vorliegen, weil sich das Mietaval auf die Hauptverbindlichkeit des zugrundliegenden Geschäfts bezieht. Ist der Vertrag noch nicht geschlossen, steht dem Aval kein Geschäftsvorgang gegenüber.
Mieter und Vermieter können grundsätzlich frei entscheiden, welche Form der Mietsicherheit sie vereinbaren.
Das Mietaval ist eine Alternative zur bar hinterlegten Mietkaution. Mit einer Mietbürgschaft, dem sogenannten Mietaval, umgehen Sie die Barkaution auf einem Mietkautionskonto. Ihre Liquidität bleibt bei einem Mietaval erhalten und kann für andere Zwecke eingesetzt werden.
Wir informieren Sie, sobald eine Inanspruchnahme vorliegt. Bei Avalen zahlbar auf erstes Anfordern werden wir bei einer konformen Inanspruchnahme ihr Konto mit dem Inanspruchnahmebetrag belasten. (Siehe Punkt 5 unserer Avalbedingungen)
Der Auftrag kann nur durch wirtschaftlich selbstständige Personen, Einzelunternehmer, Freiberuflern mit geschäftlich genutzten Konten oder im Handelsregister eingetragene Unternehmen gestellt werden.
Das Aval erledigt sich durch Fristablauf, wenn deutsches Recht zu Grunde liegt, ansonsten mit Rückgabe der Originalurkunde und evtl. Nachträgen seitens des Begünstigten. (Siehe Punkt 6 unserer Avalbedingungen)
Informationen zum Avalbestand finden Sie im Online Banking in der Finanzübersicht.
Für die Erstellung eines Avals ist eine Kreditlinie in ausreichender Höhe erforderlich. Sollten Sie keine bzw. keine ausreichenden Kreditlinie haben und ein Aval beauftragen, werden wir uns mit Ihnen in Verbindung setzen.
Die Referenznummer des Avals dient der eindeutigen Zuordnung und ist bei Korrespondenz mit uns bzw. bei Änderungen eines bestehenden Avals anzugeben. Die Avalnummer finden Sie auf der Urkunde, in unserer Auftragsbestätigung sowie in Ihrer Finanzübersicht im Online Banking.
Für unsere Unternehmerkunden steht der Auftrag „Bestehendes Aval ändern“ hier zur Verfügung:
Hier steht Ihnen bei Bedarf zusätzlich ein PDF zur papierhaften Beauftragung der Änderung eines bestehenden Avals zur Verfügung.